Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Сбербанк ипотека на строительство дома молодая семья. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

  • Минимальная сумма займа — 300 000 рублей; предельная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения или 75% оценочной стоимости оформляемого в залог помещения.
  • Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса — от 25%.
  • Обеспечение по кредиту — залог строящегося или иного жилого помещения; залог земельного участка или права аренды на него. На период до оформления в залог кредитуемой жилплощади необходимо предоставить другие формы обеспечения, например, поручительство физлиц или залог иного помещения.
  • Обязательное страхование залогового объекта (кроме участка земли) от рисков повреждения, утраты, гибели в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.
  • Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке

    ПАО «Сбербанк России» — одна из немногих банковских организаций, в которой можно оформить кредит на строительство жилого дома.

    Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?

    Клиенту предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой (до 2 лет) по уплате основной задолженности или увеличить период кредитования при условии предоставления бумаг, подтверждающих повышение стоимости возведения дома на период строительства.

    Если размер дохода заемщика невелик, для получения ипотечного кредита разрешается привлечь созаемщиков. В этом случае при окончательных расчетах учитывается и их доходы тоже. Обязательно в качестве созаёмщика оформляется супруг или супруга: исключения возможны лишь в двух случаях – если у брачного партнера нет российского гражданства, или по брачному договору устанавливаются особые права владения недвижимостью.

    Первым делом следует определиться с отделением банка, в котором планируется оформить ипотеку. Заём традиционно выдается по территориальному признаку: по месту регистрации титульного заемщика, по месту его работы или по месту нахождения участка земли под строительство дома.

    Какие документы нужны для оформления займа?

    • анкету заемщика (она же и является заявлением)
    • анкету от юридического лица, выступающего в роли залогодателя;
    • паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (оригиналы необходимо предъявить сотрудникам банка);
    • если заемщик (созаемщики, поручители) не получают заработную плату на карту или счет в Сбербанке, то они предоставляют подтверждающие документы о месте работы и заработной плате;
    • документы на недвижимость, оформляемую в залог.
    1. Строительство частных домов можно сочетать с государственным субсидированием. Законодательство разрешает направить средства материнского капитала или программы «Молодая семья» на первоначальный взнос или погашение задолженности.
    2. Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
    3. Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик , то получить займ на крупную сумму проще в несколько раз.
    4. В случае одобрения, заемщику, при его согласии, дается кредитная карта с индивидуальным лимитом.

    Частично досрочное погашение возможно на любом этапе с сокращением ежемесячного платежа или срока кредитования. В первом случае заемщик облегчает свое финансовое состояние, снимая кредитную нагрузку благодаря снижению ежемесячного платежа. Во второй ситуации взносы не изменяются, а срок выплаты становится меньше.

    Порядок погашения кредита

    1. Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
    2. Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
    3. Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
    4. Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
    5. Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.

    1. Процентная ставка ниже, чем в других банках.
    2. Отсутствие комиссий за рассмотренную заявку и обслуживание.
    3. Предоставление займа людям, вышедшим на пенсию, в том числе по инвалидности.
    4. Учет всех доходов заемщика, в том числе неподтвержденных.
    5. Отсутствие штрафов за досрочное погашение.
    6. Возможность привлечения бюджетных средств, выделяемых по различным программам, в том числе материнского капитала.
    7. Скидка клиентам, получающим заработную плату на карту банка.
    8. Допущение привлечения созаемщиков.
    9. Льготы в случае обращения за услугами аккредитованных банком строительных организаций.
    10. Возможность выполнять строительные работы собственными силами.
    11. Предоставление ипотечных каникул со сроком действия до двух лет в любой момент действия кредитного договора, в том числе в течение первых трех лет.
    12. Получение имущественного налогового вычета.
    Интересное:  В случае если сбивает человека

    Условия кредитования

    Подать заявку на предоставление кредита для строительства дома можно на сайте Сбербанка или в его отделении. Но не каждый офис сможет провести сделку. Следует обращаться по месту регистрации заемщика или нахождения земельного участка, в случае работы в строительной компании, являющейся партнером банка – по месту нахождения работодателя. Для уточнения подходящего отделения необходимо обратиться к специалисту банка.

    Оформление ипотеки

    В указанный день происходит страхование и заключается договор ипотечного кредитования. Закладная подлежит регистрации в Росреестре. Заемщику предоставляется первая часть кредитных средств, а вторая, как говорилось выше, в надлежащее время после отчётности заемщика перед банком об использовании выделенных средств.

    На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

    • Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2021 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2021 — 2021 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
    • Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

    Какая семья считается молодой

    • молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
    • заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
    • созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
    • передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
    • обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
    • полное отсутствие каких-либо комиссий;
    • кредитные средства предоставляются частями;
    • заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
    • заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

    Сбербанк практикует ограничивать срок строительства — например, тремя годами. После окончания этого периода заемщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.

    • Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
    • Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.

    Залог — обязательное условие кредитования

    Рассчитать кредит на строительство дома и назвать наиболее точную сумму, размер процентов и ежемесячного платежа смогут только непосредственно в отделении банка после индивидуального рассмотрения заявки.

    Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

    Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

    Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России

    К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.

    В указанный день происходит страхование и заключается договор ипотечного кредитования. Закладная подлежит регистрации в Росреестре. Заемщику предоставляется первая часть кредитных средств, а вторая, как говорилось выше, в надлежащее время после отчётности заемщика перед банком об использовании выделенных средств.

    1. Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
    2. 25 % собственных средств от ориентировочной стоимости жилого дома на рынке.
    3. Период кредитования – от 1 до 30 лет.
    4. 10,2 % годовых (для зарплатных клиентов меньше на 0,5 %).
    5. Отсутствие комиссий.
    6. Объектом залога может выступать как планируемый к строительству объект, так и земельный участок, на котором он будет располагаться, а также другое недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика.
    7. Допускается заменить залог поручителем, которым выступает физическое лицо.
    8. Оформление в обязательном порядке полиса страхования недвижимого имущества, выступающего залогом.
    9. Поэтапная выдача заемных средств. Сначала выдается половина суммы, а оставшаяся часть предоставляется после документарного подтверждения заемщиком целевого использования ранее выданных средств.

    Условия кредитования

    Банки неохотно выдают ссуду на строительство объектов по причине повышенного риска. Особенно если он выступает залогом, ведь при возникновении финансовых или иных трудностей кредитор может остаться с объектом незавершенного строительства. Его реализовать на рынке, чтобы покрыть свои расходы, гораздо сложнее, чем готовый дом.

    Как сообщает РБК-Недвижимость, частных домов в нашей стране строят все больше, в 2021 году на них приходилось 46% от общего объема – 250-270 тысяч домов средней площадью 140 кв. м., а в 2021 всего 42%. А по данным ВЦИОМ, жить в загородных домах мечтает 60% россиян.

    Интересное:  Какие документы на ветерана труда рф

    Спрос на частные дома

    Сейчас все ведущие российские банки предлагают ипотечные программы и на покупку домов, и на их строительство. Но получить такие кредиты сложнее, чем ипотеки на квартиры. У ипотеки на загородную недвижимость всегда:

    Требования банков

    • Участок расположен на земле населенных пунктов;
    • Вид его разрешенного использования – ИЖС;
    • Документы на дом в абсолютном порядке;
    • Дом зарегистрирован;
    • У дома статус жилого, если есть перепланировки, то они тоже узаконены;
    • К дому подведены все коммуникации, если центральные, это увеличивает шансы на получение ипотеки;
    • Он в хорошем состоянии и имеет все признаки индивидуального дома (не более трех этажей, не выше 20 метров и т.п.).
    • отсутствует открытый расчетный счет или банковская карта заемщика, для получения заработной платы – добавляется 0,5%;
    • на время пока регистрируется собственность, приобретаемая в ипотеку – взимается 1%;
    • заявитель отказывается страховать жизнь и здоровье – 1%.

    Нюанс при оформлении кредита на строительство

    Программа кредитования постройки жилья, является рискованной операцией. Недвижимость может быть не достроена, разрушена или по другим причинам непригодна для жилья и реализации. Поэтому каждый желающий тщательно проверяется сотрудниками банка.

    Требования для получения кредита на строительство

    • Свидетельство, подтверждающее заключение брака.
    • Если в семье есть дети – свидетельство о рождении каждого ребенка.
    • При наличии созаемщиков – необходимо предоставить подтверждающие родство документы (родителей, жены).

    • регистрации заемщика/созаемщика;
    • расположения недвижимости, на строительство которой берется ипотека;
    • аккредитации компании, в которой работает заемщик/созаемщик.

    Ознакомьтесь с условиями, на которых Сбербанк выдает ипотеку для строительства частного дома

    Ипотечную заявку на строительство частного дома тоже можно подать через ДомКлик Сбербанка. Все интересующие клиента вопросы можно решать в онлайн режиме через Чат со специалистом ипотечного кредитования.

    Правила выплаты ипотеки

    Ипотека на строительство частного дома от Сбербанка подойдет не всем. Некоторые не соответствуют требованиям банка, а некоторые не способны потянуть банковские условия, относительно выполнения взятых на себя обязательств.

    Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.

    Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

    Альтернативные варианты

    Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.

    Процентные ставки Сбербанка по ипотечному кредиту на строительство частного дома приведены в таблице. Зависят от величины первого взноса и срока кредитования. Чем больше первый взнос и меньше срок кредита, тем банк более лоялен к заемщику и дает ему займ под меньший процент.

    • семья имеет статус «молодой», то есть каждому из супругов менее 35 лет;
    • длительный срок кредита (до 25-30 лет);
    • займ составляет до 75-85 % от общей суммы, прогнозируемой на постройку дома;
    • оформление залогового соглашения, при котором банк берет у заемщика в залог какой-либо объект недвижимости или землю.

    Предварительные процентные ставки по кредиту

    • паспорта обоих супругов, свидетельство о браке;
    • справка с работы о доходе основного заемщика за последний год;
    • справка о доходе созаемщика (второго супруга);
    • документы на участок под ИЖС, свидетельство собственности на землю;
    • акт проверки земельного участка на вопрос возможности возведения на участке жилого дома;
    • документы о праве собственности на залоговую недвижимость;
    • сметная документация, подтверждающая сумму финансовых затрат на строительство;
    • подрядный договор (если строительство будет вестись с привлечением строительных фирм);
    • материнский сертификат (если есть).

    Если требуются кредитные средства на строительство жилой недвижимости (частного дома) с покупкой участка и не хочется оформлять ипотеку, стоит обратиться в банк за потребительским кредитом. При этом стоит рассмотреть предложения по кредитованию на длительный срок без первоначального взноса и с минимально возможной суммой платежа.

    Процентные ставки

    Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

    Документы

    Получить кредит на строительство дома в Альфа-Банке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Доход после налогообложения должен составлять не менее 10 000 рублей в месяц.